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银行年轻员工违法行为警示录,来自10个典型银行年轻员工违法案件的教训

来源:信贷风险管理      发布者:admin      点击数:      发布时间:2022/1/27 21:09:13

近年来越来越多的银行年轻员工成长为银行业务骨干、银行中坚力量,更为优秀的已经担任银行高管,银行各级管理层年轻化趋势越来明显,如上市银行江阴银行包括行长、副行长、财务负责人、董事会秘书、行长助理等在内的9位高管,平均年龄为44.4岁,其中副行长王凯最为年轻,年仅35岁。尽管如此,但每年总有些银行年轻员工未能经受住诱惑,丧失了对银行工作的敬畏之心,未能坚守风险合规底线,最终触犯了法律底线,给银行带来经济损失、不良影响,更为重要的是对其自身今后人生也带来巨大负面影响,美好的人生轨迹将会因此改变,令人叹息、发人深省。

1、赌博、网络赌博、赌球、交友高消费等个人不良习惯被放大,利用职务之便不断满足永远无法填满的欲望

众所周知赌博是不好的,过去、现在、未来都有人因为涉赌而给单位、个人带来重大负面影响,银行员工一旦涉及赌博,在没有外部力量介入的情况下,最终都会走向职务犯罪的绝境,这也是各家银行明文禁止银行员工赌博的原因所在,并且一旦发现基本上以走人来处理。

如,壹银行客户经理胡某两年时间内前后八次前往澳门赌博,违法发放贷款1160万元全部用于赌博,最终给银行造成620万元贷款损失。胡某首次案发时仅28岁(注:1985年出生,首次违规时间为2013年),笔者估计最多参加银行工作五年左右,银行各项业务较为熟悉,可惜了,胡某个人也为其违法行为付出巨大代价,最终被判有期徒刑十三年、罚金30万元,人生黄金时间将要在监狱里渡过。

近年来网络赌博较为盛行,相对传统线下赌博,更加便捷,隐蔽性更强,伤害更大,也有些银行年轻员工因为涉足网络赌博而利用职务之便铤而走险,短期内犯下大案,给银行带来重大损失。如,贰银行客户经理何某(注:1987年出生),因为沉迷网络赌博,2019年3月至6月四个月侵占客户贷款80万元、骗盗贷款客户资金569万元,何某也被迫到公安机关投案,最后被判有期徒刑十三年。

也有些银行年轻员工日常开销就很大,养成大手大脚的习惯,什么赌球、高消费都有涉及。如,叁银行客户经理赵某(注:1983年出生)因为赌球花销过大,再加上交友不慎,所谓的朋友因犯盗窃罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪而被判过刑,为了套取资金,2018年6月以来的一年的时间,与朋友合伙,套取本行贷款113户、余额3365万元用于赌博、放债及挥霍,最终被判处有期徒刑十年,并处没收财产二十万元。

注:上述案件来源于(2016)赣0124刑初412号《胡某骗取贷款、票据承兑、金融票证、贷款诈骗、违法发放贷款一审刑事判决书》、(2020)黔01刑终242号《何某盗窃、贷款诈骗、诈骗二审刑事判决书》(2020)浙0782刑初949号《赵某、何某、王某职务侵占罪一审刑事判决书》

2、盲目投资失败导致负债较高、资金紧张,为填补窟窿,不得于利用职务之便铤而走险

按理说刚刚参加工作银行年轻员工大都不具备投资能力,不能够很好的识别投资风险,这时更多的是要踏踏实实的工作,在工作中提升自身能力。但有些银行年轻员工耐不住寂寞,一心想要追求快速致富,这时就很可能会迷失双眼,盲目投资导致亏损,带来巨额负债,为了缓解资金紧张,就很容易发生利用职务之便套取银行资金的违法行为。

如,肆银行客户经理经某(注:1985年出生)与社会上人员康某一起在外投资,结果因投资亏损欠下高利贷,自2015年以来将近两年来,资金一直非常紧张,在社会上到处借钱,不断的拆东墙补西墙周转社会借款。2016年12月至2017年5月期间,伙同合伙人假冒35名个人骗取本行贷款资金2000余万元,用于还贷和消费,最终被判有期徒刑十一年六个月。

又如,伍银行柜员叶某(注:1993年出生)因为对外投资失败、生意亏损,为缓解资金紧张,于2018年9月至2019年9月,叶某让四名中介为其寻找名义贷款人,伪造含名义贷款人身份信息的虚假的营业执照、房产证、机动车行驶证等贷款资料,伙同本行有权审批人周某,骗取本行贷款34户、金额282万元。最终叶某被判有期徒刑二年六个月。

注:上述案件来源于中国裁判文书网(2018)苏1003刑初22号《经某、康某贷款诈骗罪一审刑事判决书》、(2020)湘0903刑初338号《叶某骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书》

3、收取好处、绩效压力、盲目听从领导安排,未能坚守风险合规底线,触犯法律底线

有些银行年轻员工手上有了贷款决策权后,缺乏对权利的敬畏之心,或受客户主动诱惑,再或自我合理化,如帮客户申请到最优惠的贷款利率,这时就很容易收取客户好处,进一步发展因为收取了好处,不断的放低贷款准入门槛,从刚开始发放可放可不放的贷款,到最后只要资料齐全,至于真实性、合理性根本不去考虑。如,陆银行客户经理陈某(注:1989年出生)按每笔3千元到1万元收取小额贷款客户好处,2017年至2019年共收取6万好处,违法发放贷款24户、逾期贷款余额257万元,最后被判违法发放贷款罪和受贿罪,判处有期徒刑四年二个月,有了法律污点的陈某以后的人生道路注定将会变得更加艰难,好的就业机会此生将永远无缘。

当前银行竞争较为激烈,在银行一线工作年轻员工,时刻都要面临银行内部各类绩效考核指标压力。在这种情况之下,为完成绩效指标,获取晋升机会,有些银行员工在给客户办理银行业务过程中时常会忽略风险合规,甚至风险合规底线也不再坚守,这样很有可能会触犯法律的底线。如,柒银行客户经理计某(注:1985年出生),2014年2月,为完成绩效任务,在办理一笔8000万元的贷款,因对贷款客户经营及负债情况调查不到位、默认贷款客户提供虚假财务资料、未能对客户真实贷款用途核实到位等问题而被判违法发放贷款罪、判处有期徒刑2年,银行也损失4000多万元,从此计某的人生道路将背负污点前行。

也有些银行年轻员工所跟的领导本身就有问题,当领导提出些不合理业务要求,甚至要突破制度底线,仅仅因为领导说了一句出了问题他会承担,就天真的认为,这是领导要求办理的业务,出了问题也是领导的责任,自身没有责任。如果我们银行年轻员工对银行相关业务法律常识缺乏的话,有上述想法是非常危险的,像贷款领域的违法发放贷款罪,公安在立案、法院在定罪主要是依托银行员工是否按银行规章制度履行职责,如果没有尽责到位,只要金额达到标准,那就可以立案、判刑。如,捌银行两名88年的优秀客户经理(注:其中一名在被抓之前已经提拔省会城市支行主管)在2015年1月至6月,受支行行长周某的指示违法向周某前夫发放关联贷款1.26亿,给银行带来7600万元贷款损失,因为他们贷前调查没有尽职到位,最后他们和周某都被法院判违法发放贷款罪,只是处罚轻点而已。

注:上述案件来源于中国裁判文书网(2020)浙1021刑初477号《陈某违法发放贷款罪一审刑事判决书》、(2019)黑0109刑初146号《计某违法发放贷款一审刑事判决书》、(2018)苏01刑终829号《周某、朱某等违法发放贷款罪二审刑事裁定书》

4、有些银行年轻员工本身就有问题,受到银行重用走上领导管理岗位,权利将其带向深渊

有些银行年轻员工各项能力也都很强,人也较为灵活,在没有走上领导管理岗位,手上权利有限,所犯的问题也不大,甚至还没有显现出来,一旦手上有了更大权利,很有可能就会犯下更大的错误。如,玖银行88年的支行行长张某,早在2016年就开始私下从事客户贷款资金调头业务(注:也称“转贷”),由于客户贷款资金未能及时下来导致一定的亏空,2017年张某提拔为支行行长,权利更大啦,一边继续从事贷款调头,一边虚构各种理由竟然向多人借款达3.65亿元,至案发未归还金额高达5565万元,最后张某被判诈骗罪,有期徒刑10年6个月,并要求退赔被害人损失,毫不夸张的说,10年的监狱再加上巨额退赔金额,张某今生将没有任何翻牌的机会。

再如,拾银行88年唐某在2015年提拔为该行支行行长,真可谓年轻有为,其实早在唐某还是客户经理时就存在挪用客户小额还贷资金,但是该银行未能发现,于是当他提拔为支行行长两个月后就开始违法发放贷款,直到其案发,近三年时间违法发放17户贷款、金额697万元,382万元未收回,同时还挪用客户还贷还息资金30万元,最终被判违法发放贷款罪和挪用资金罪,执行有期徒刑三年。

注:上述案件来源于中国裁判文书网(2020)黔2301刑初763号《张某诈骗罪刑事一审刑事判决书》、(2019)湘11刑终587号《唐某军犯违法发放贷款罪、挪用资金罪一案二审刑事判决书》

5、总结与启示

上述10个典型银行年轻员工违法案件带来的教训是巨大的,值得我们每家银行各级管理者以及广大年轻员工深刻反思。

各家银行应该始终重视风险合规工作,不断完善各项内控合规制度。对于年轻员工,既要培养选拔好,更要持续教育管理监督好,特别在年轻员工新入职、新提拔等关键环节,更要强化风险合规警示教育。

广大银行年轻员工请自觉远离各类赌博、过度消费等不良习惯,不要幻想有什么快速致富的途径(注:所谓暴富的途径只会出现刑法的条文中),量力而行,合理投资,远离有着不良习惯的所谓朋友,始终怀有对银行工作的敬畏之心,坚守风险合规底线,不因任务压力和领导指示而突破底线,始终抵制各类诱惑。

广大银行年轻员工只要始终践行大树理论(注:成为大树需要满足时间、不动、根基、向上长、向阳光),未来定可期,美好的人生轨迹也将延续不断。